En una carta interpretativa emitida por la OCC, aclaró que, siempre y cuando cumpla con la ley y las prácticas bancarias sólidas, “un banco nacional o una asociación de ahorro federal puede validar, almacenar y registrar transacciones de pagos sirviendo como nodo en un INVN [red de verificación de nodo independiente]. Asimismo, un banco puede utilizar INVN y monedas estables relacionadas para llevar a cabo otras actividades de pago permitidas”.
El contralor interino Brian Brooks, un ex ejecutivo de Coinbase, indicó en un comunicado de prensa que la medida se trata de aprovechar la industria de las criptomonedas para mantener el ritmo: “Si bien los gobiernos de otros países han construido sistemas de pagos en tiempo real, Estados Unidos ha confiado en nuestro sector de innovación para ofrecer tecnologías de pago en tiempo real”.
La carta deja esto en claro, señalando que, como intermediarios financieros, los bancos enfrentan competencia para mover fondos más rápido. A los ojos de la OCC, los INVN, como las cadenas de bloques y otras tecnologías de contabilidad distribuida, son una forma de mover fondos de manera eficiente y rápida.
Además, la carta establece que los bancos pueden emitir monedas estables como tarjetas de débito o cheques y cambiarlas por dinero fiduciario. La OCC hace que todo suene perfectamente: “Los bancos han utilizado durante mucho tiempo cheques de caja, cheques de viajero y otros instrumentos al portador como un medio para facilitar los pagos sin efectivo”.
Jeremy Allaire, cofundador y director ejecutivo de Circle, que opera la moneda estable USDC, dio una nota más enfática. Él tuiteó: “Esta es una gran victoria para las criptomonedas y las monedas estables”.
Añadió: “Estamos en el camino hacia la ejecución en cadena de todas las actividades económicas importantes. Es tremendo ver un apoyo tan progresista del mayor regulador de bancos nacionales de Estados Unidos”.
Aunque la OCC ha adoptado una postura sólidamente pro-cripto cuando se trata de innovación financiera (como señala repetidamente en la carta), su última misiva llega en medio de la incertidumbre regulatoria para la industria de las criptomonedas.
A mediados de diciembre, una oficina separada del Tesoro de los EE. UU., Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), propuso reglas que requieren que las empresas de servicios monetarios, incluidos los bancos y los intercambios de criptomonedas, registren e informen las transacciones de criptomonedas a billeteras privadas si cumplen con un determinado dólar. límite. El período para comentarios públicos, que abarcó varios feriados federales, termina hoy.
Si bien las reglas propuestas de FinCEN no serían de ninguna manera excluyentes entre sí de las reglas de OCC emitidas hoy, sí indican el aire general de incertidumbre, parcialmente avivado por la presentación de la Ley de Licencias Bancarias y Tethering de Stablecoin (STABLE) a principios del mes pasado.
Ese proyecto de ley, presentado por la representante Rashida Tlaib en la Cámara de Representantes de los Estados Unidos, regularía a los operadores de monedas estables como los bancos. El representante Tlaib y otros representantes se han mostrado en desacuerdo con la administración de la OCC por parte de Brooks, escribiendo en una carta de noviembre que puso “un enfoque excesivo en los activos criptográficos y los servicios financieros relacionados con criptografía”.
La presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Maxine Waters, envió en diciembre una carta separada al presidente electo Joe Biden, pidiéndole que nombre a funcionarios de la OCC que mantendrán una separación más clara entre los bancos y las empresas FinTech. Una recomendación que proporcionó fue rescindir la guía de la OCC que permite a los bancos nacionales tomar la custodia de las criptomonedas para sus clientes, una regla sobre la que se basa claramente el edicto de hoy.
